惡意透支套現 銀行催款不還

發布時間:2017-05-14  來源:未知  作者:三趣時尚資訊網
即墨男子趙銳將本人和妻子的信用卡透支后套現近10萬元,銀行多次致電、發信息甚至上門委托趙銳的父母轉交催收信息,趙銳始終不還款。趙銳直到被警察抓獲時才知道...

  即墨男子趙銳將本人和妻子的信用卡透支后套現近10萬元,銀行多次致電、發信息甚至上門委托趙銳的父母轉交催收信息,趙銳始終不還款。趙銳直到被警察抓獲時才知道,他的行為被認定為“以非法占有為目標,超過劃定限額或者規按期限透支,并且經發卡銀行兩次催收后超過3個月仍不償還”,屬于“歹意透支”,涉嫌信用卡詐騙罪。目前,趙銳已被移交檢察機關。

  案情 欠款近12萬元逾期不還

  2016年8月15日,即墨市公安局田橫派出所接報警稱,趙銳和郭萍(女)涉嫌信用卡詐騙。田橫派出所民警考察后發現,趙銳和郭萍是夫妻,于2011年和2009年在一家銀行申領了信用卡,2016年3月,兩人屢次逾期不還,報案時連本金加利息分離欠下59900元和59700元。根據銀行供給的資料,從2016年3月開端,銀行已發送了數百條信息催收,還打了30多次電話,而且都保存了錄音證據。 2016年6月,銀行依據兩人身份證的戶籍所在地上門催收,發現家中只有趙銳的父母在,2個月后,銀行到派出所報案。

  《關于辦理妨害信用卡治理刑事案件詳細應用法律若干問題的說明》第六條明白規定,持卡人以非法占有為目的,超過規定限額或者規定期限透支,并且經發卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的,應當認定為刑法第一百九十六條規定的“惡意透支”,從而形成信用卡詐騙罪。民警由此判斷,此案中的犯罪嫌疑人涉嫌信用卡詐騙罪,隨后依法展開偵查,準備實行抓捕。

  偵查“天網”布控一周后抓獲

  民警查詢戶籍資料后發現,趙銳今年35歲,他和妻子郭萍身份證上的戶籍所在地是即墨市普東鎮,可兩人一直沒有在那里寓居。民警持續調查,發現趙銳沒有分開即墨,他還有一輛轎車。民警隨后接洽了交警部門,開始部署以車找人。經查問100多個小時監控后發現,趙銳的車輛時常在清晨6時至7時呈現在文化路四周。聯合趙銳的年紀,民警推斷趙銳很可能隱匿在周邊小區,天天清晨出門可能是去送孩子上學。 2016年8月16日,民警在接警越日安排蹲守,蹲守近一周后,終于有了收成。8月22日清晨6時30分許,民警在文化路邊發現了趙銳的汽車,為防止趙銳駕車逃跑造成危險,民警把車停在趙銳的車前,和身后停放的社會車輛夾住了那輛車。凌晨7時許趙銳涌現,五名民警立即上前將其抓獲并帶回派出所。

  經審判,趙銳交代了犯案經過:他之前辦過一個服裝加工廠,效益還算不錯。2011年,他和妻子辦理信用卡應用,2015年趙銳的加工廠因經營不善,資金鏈斷裂,只好去朋友的個體店上班。警方查明,2015年底和2016年2月,趙銳將信用卡中的額度透支并套現。趙銳也承認自己多次接到過銀行催收的電話、短信乃至書面信件,父母也將銀行的當面催收轉告給他,但他一直沒有償還欠款,直到被警方抓獲。截稿前記者懂得到,去年11月下旬,趙銳的家眷已主動繳納了全體欠款,趙銳因涉嫌信用卡詐騙罪被移交檢察機關。

  說法 POS機套現搗亂金融秩序

  辦案民警介紹,波及信用卡的違法犯罪行為除了惡意透支外,還有套現、通過虛假交易進步信用額度、冒用身份信息開卡等三種。 “許多有POS機的商家認為套現和刷信譽度沒什么問題,還能收手續費,實在這也是擾亂金融秩序的一種違法行為。 ”島城一名律師告知記者,由于信用卡套現、刷信譽度等行為增加了我國金融秩序中的不穩定因素,最高人民法院、最高人民檢察院2009年頒布并執行的 《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件詳細應用法律若干問題的解釋》第七條明確規定,違反國家規定,使用銷售點終端機具(POS機)等辦法,以虛構交易、虛開價錢、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金,情節嚴重的,應當依據刑法的規定,以非法經營罪定罪處分。 (文中人物系化名)青島晚報/掌上青島/青網 記者 劉卓毅




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